LEOLO

Ya he escrito sobre el tema de la legislación hipotecaria en este blog anteriormete (1 y 2). Ya sabéis que yo creo firmemente que la mejor manera de limitar los precios de la vivienda libre es regulando por ley el crédito hipotecario de forma que el Estado no pemita que un banco o caja le de un crédito hipotecario a una persona o familia por encima de un determinado nivel de endeudameiento (por ejemplo, no más del 30% de los ingresos mensuales de una persona o familia) y por encima de un determinado límite de años (por ejemplo, 15 o 20). De esta manera, los precios de las viviendas libres normales o estandar se adaptarían a la capacidad de pago de la gente normal, es decir, serían mucho más baratas.

Ante la laxitud, buenismo, beatitud y a la postre jeta (por omisión) del proyecto de ley de mordernización del mercado hipotecario que el Gobierno ha remitido a las Cortes (un proyecto de ley que habla de cosas interesantes en materia de hipotecas, pero claramente menores y que pretenden no hacer daño al complejo hipotecario-ladrillil) propongo que de alguna manera nos organicemos para hacerle saber a los grupos parlamentarios que en esta materia España está en emergencia social y que es necesario que adopten medidas hipotecarias similares a las que yo os he mencionado para acabar con la esclavitud hipotecaria que dusfren cientos de miles de ciudadanos, especialmente los jóvenes y que va a lastrar por décadas a la sociedad y economía española.

Como primera piedra de toque y reflexión os dejo un artículo del que fuera Consejero de Medio Ambiente y Vivienda de Catalunya en la pasada legislatura Salvador Milla sobre este tema titulado NUEVAS HIPOTECAS PARA NUEVOS TIEMPOS.

Si al alguien se le ocurre como organizar esta labor de lobby sobre los grupos parlamentarios no tiene más que proponerlo y lo hablamos.

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Todo el proyecto está recorrido por una sana intención de proteger los derechos de consumidor a una información precisa sobre el producto financiero que se le está ofreciendo por parte de cajas y bancos y a unas comisiones (cancelación, novación, suborgación, ampliación, etc) no abusivas. Tambien quiere este proyecto de ley que el sistema financiero español no se vaya al garete cuendo el ladrillo se enfrie en España. Además pretende dar garantías de independencia y profesionalidad a las entidades de tasación inmobiliaria. Todas estas cuestiones me parecen en principio acertadas y no seré yo quien las critique. Pero me parece que el Ministerio "se ha olvidado" de una cuestión que yo estimo de cierta relevancia: los mecanismos para evitar un excesivo endeudamiento de las familias españolas.

El precio de la vivienda hoy está cebado, entre otros factores, por el hecho de que bancos y cajas dan cada vez más hipotecas, a más años y consumiendo una parte cada vez mayor de la renta familiar. Esto no sucedería si las entidades de crédito no pudieran conceder préstamos hipotecarios a más de (por ejemplo) 20 años o por más del (tambien por ejemplo) 30% de los ingresos de una familia. Medidas como estas no supondrían que la gente no pudiera acceder a la vivienda por falta de crédito, sino que los promotores e inmobiliarias deberían bajar el precio de las viviendas pues se quedarían sin clientes.

Medidas de este tipo, control del sobrendeudamiento, ya existen en países tan capitalistas como Francia (Ley Neiertz de 1989) y son además plenamente constitucionales en España (entre otros, los siguientes artículos de la Constitución española autorizan la regulación del mercado hipotecario en favor del derecho a la vivienda de la ciudadanía: 33.2, 47, 128.1, 131.1, 149.1.1, 149.1.11, 149.1.13).

Aprovecho esta modesta bitacora para pedir a los grupos parlamentarios del Congreso que pongan remedio a este "olvido" del Sr. Solbes y que limiten por ley el plazo máximo en años, así como el procentaje tambien máximo de la renta familiar  en las operaciones crediticias hipotecarias en España. De esta manera, estoy convencido, bajaría el precio de la vivienda (aunque tambien el crecimiento del PIB) y las cajas y bancos se dedicarían en mayor medida que ahora a financiar actividades económicas con mucho más valor añadido que el ladrillo (que en si mismo no es malo, pero que por exceso está gangrenado la economía española).

¿Que le preocupa más al Sr. Solbes que millones de españoles no puedan acceder a la vivienda o si lo hacen estén hipotecados hasta las cejas durante la mitad de su vida - con lo eso supone de "esclavitud" económica y pérdida de iniciativa y vitalidad social y económica a largo plazo- o a corto plazo perder un punto de crecimiento macroeconómico al año por el enfriamiento del ladrillo? La solución a este interrogante, próximamente en el Congreso de los Diputados más cercano a su casa. Estén atentos a la cartelera.

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