Leo que la banca española exige ahora a los futuros compradores de vivienda disponer del 30% del precio de la vivienda para autorizar un préstamo hipotecario que como máximo llegará al 70% del valor del inmueble.

Ajustar los préstamos hipotecarios a los ingresos reales y el ahorro efectivo previo de los futuros compradores, además de garantizar la salud de bancos y cajas, ayuda de forma poderosísima a mantener el precio de la vivienda libre en niveles razonables.

¡ Cuanto bien habría hecho esta actitud bancaria actual en los años 1997-2007 por contener el precio de la vivienda en márgenes razonables ! ¡Cuan defensiva parece hoy esta práctica !  ¡ Que poco confio en que la mantengan cuando llegue el siguiente periodo expansivo del ladrillo patrio ! Ojala me equivoque.

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La verdad es que hoy cenando y viendo las noticias no podía dar crédito a lo que estaba escuchando: el presidente de los banqueros españoles ha dicho que la crisis financiera y económica española la hemos generado los ciudadanos viviendo por encima de nuestras posibilidades y el estado que no ha sabido vigilar bien el sistema financiero y económico.

Estas afirmaciones vienen de quienes han hecho pornografía financiera ofreciendo créditos con todo tipo de artes seductoras a quienes no debían pedirlos y no podían pagarlos durante más de diez años y de quienes han exigido desregulación de la economía y las finanzas durante más años aún. Por cierto, con la pornografía financiera (apalancamiento financiero sin fin) y el laissez faire (el menor estado posible) se han hecho de oro en estos años. Oirles ahora como se autodefinen como apóstoles de la austeridad y la vigilancia pública sobre la economía me produce indignación. Una sensación cercana a la nausea. Una verdadera incitación a la rebelión.

Hay gente en mi entorno que se ha quedado en paro o que en breve se va a ver en el desempleo. Pues bien, el Sr. Miguel Martín, el Presidente de la Asociación Española de Banca, les dice que van a pasarlas canutas, no por culpa de los beneficios desmedidos de propietarios de suelo, promotores inmobiliarios banqueros y otros macro/mega/mesoespeculadores, sino por la inhibición del Estado y las alegría que se han dado los pobres en los últimos años. Me parecen declaraciones obscenas.

Dado que ellos no tienen la culpa de nada, que todo lo han hecho bien, que sostienen la economía real, que han tenido beneficios astronómicos en las últimas décadas, que siguen teniendo beneficios impresionantes en el 2008, que han recibido todo tipo de ayudas públicas en estos últimos meses, que siguen sin dar créditos a empresas y familias, que con el dinero público se dedican solo a limpiar sus tóxicos y apalancados balances y que se permiten leernos la cartilla a todos, yo le pido al Presidente Zapatero que recupere los 150.000 millones de euros que hemos inyectado en la banca privada española y que los use para crear una banca pública al servicio de la ciudadanía y la economía real y que esto señores altivos y soberbios de la banca española se las compongan como buenamente puedan, pero que dejen de reirse en nuestra cara y con nuestro dinero.

Obviamente Zapatero no tiene ni la más mínima intención de hacer esto, pues es solo un empleado a su servicio (al que además le pagan buena parte de sus campañas electorales).

ACTUALIZACION 3/2/2009: por lo que veo Iñaki Gabilondo tiene un punto de vista extraordinariamente similar al mío.

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Los hechos: el Tesoro (todos nosotros) se va a endeudar para comprar créditos "de la máxima calidad" de los bancos españoles y así inyectarles "temporalmente" 50.000 millones de euros; todo esto se hace el mismo día que el Gobierno anuncia que el Estado garantiza los depósitos bancarios hasta 100.000 euros por persona y entidad bancaria; hace unos días se presentaron los Presupuestos Generales del Estado y el nivel de gasto ascendía a unos 150.000 millones de euros.

Mis primeras reflexiones:

• A los que les hacía gracia que el contribuyente norteamericano tuviera que rascarse el bolsillo para salvar a sus bancos, aqui tienen la prueba de que todos vivimos conectados y de que este asunto nos iba a acabar costando dinero tambien a nosotros. Al Wall Street Baiout le ha seguido el Serrano Rescue Plan.
• Nos han dicho durante muchos años que lo privado funcionaba muy bien y lo público era un desastre. Pues bien, ahora resulta que los bancos privados, a pesar de haber ganado dinero a paladas en la última década, andan más secos que la mojama y que el Estado (nosotros) tenemos un nivel de endeudamiento muy bajo y podemos endeudarnos para ayudar al sistema bancario. Y por favor, tengan en cuenta que el Banco de España lleva inyectando liquidez a corto plazo en cantidades muy superiores a esos 50.000 millones de euros prácticamente desde hace un año. Ahora la banca no quiere solo liquidez a corto, sino crédito a largo plazo.
• Algo similiar ocurre con los fondos de pensiones privados (que pierden bastante dinero en general) y la Seguridad Social que disfruta de superavir desde hace unos años (espero que nadie proponga trasvases de una a otros).
• ¿Si los créditos que va a comprar el Tesoro (todos nosotros) son de la "máxima calidad" para que nos los colocan los bancos?; ¿quien mide esa "máxima calidad", como con que parámetros, con que transparencia, etc? Ya se habla de que vamos a comprar con dinero público titulizaciones de hipotecas, lo cual, en el actual contexto financiero internacional huele a mierda que tira para atrás.
• Nadie nos ha dicho como de "temporal" va a ser esta ayuda del Estado a la banca y cuales son las reglas de devolución.
• Nadie ha dicho cual va a ser el interés que le vamos a cobrar todos (el Tesoro) a los bancos por este gigantesco préstamo. ¿Os imagináis ir a pedir un préstamo al banco y no hablar del tipo de interés? Dicen que les podemos llegar a cobrar a los bancos un interés razonable. Pero ¿razonable para quien? La falta de transparencia da miedo. ¿No?
• Si la banca privada, a pesar de ganar dinero a paladas durante muchos años, tiene dificultades y les tenemos que salvar entre todos, ¿no sería tener una banca pública fuerte para cuando a los privados se les vaya la mano, la pinza, la prudencia o la decencia?
• 50.000 millones de euros son, más o menos, la tercera parte de los Presupuestos Generales del Estado para el 2009; es decir, le vamos a facilitar a la banca española el equivalente al 33% de nuestra sanidad, educación, pensiones, desempleo, vivienda pública, otros servicios solciales, infraestructuras, I+D+i público, etc del 2009. Estamos hablando de una pasta gansa que no he visto yo que salga de paseo para atender las necesidades sociales de la gente, las PYMES, las familias, vamos la gente que pagamos impuestos.
• Y esa es otra, los receptores de estas multimillonaria inyección de liquidez, los bancos, siempre han sido contrarios a la intervención pública (menos cuando es a su favor) y hacen todo lo que pueden, y pueden mucho, para no pagar impuestos. Ergo, estamos ante una inyección masiva de dinero de los que pagamos impuestos a los que no los pagan.
• Permitidme una disgresión de lo mío, la vivienda pública. Esta inyección de liquidez (50.000 millones) supone unas 31 veces lo que la Administración General del Estado va a gastar este año en vivienda (1607 millones). Como todos sabemos con la vivienda nunca ha habido una crisis social y, sin embargo, la banca siempre necesita ayuda, dado su precario estado. No quiero hacer demagogia, pero ...

Dicho todo lo anterior, mantengo la misma postura en el Serrano Recue Plan que la que mantuve en el Wall Street Bailout: es mejor que el Estado ayude a la banca a no caer que dejarla caer (ya sabemos lo que pasó en 1929 por actuar tarde), pero cada euro de dinero público invertido en salvar a al banca tiene que tener garantías de volver al Tesoro o la Hacienda públicos en cuanto pasen las turbulencias y, si las ayudas son algo más que temporales, el Estado (todos nosotros) tenemos derecho a estar en el capital social (la propiedad) de las empresas (en este caso bancos) que salvamos.

Dejo para el final el detalle chusco: Mario Rajoy, paladin del liberalismo económico, se degañitó ayer diciendo que la intervención pública le parecía maravillosa y que el Estado debía correr con todos los gastos. Por lo que se ve, la sanidad, educación, vivienda, servicios sociales, etc deben privatizarse pero la banca es bueno que sea rescatada con dinero público. Espero que la gente apunte y sepa lo que le están haciendo estos chicos del PP: robarles siempre que pueden.

PD. les recomiendo dos artículos interesantes, uno sobre de donde va a salir el dinero de todas estas intervenciones públicas del economista Juan Torres López y el otro sobre como nos mienten al querer tranquilizarnos del economista Santiago Niño Becerra

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